近年来，市民政局根据市委、市政府推动人民生活高质量发展要求，聚焦“推进民生共建共享”目标，着眼社会救助“救急难”领域，以政社互动、政企联动为路径，以传统救助与保险服务深度融合为手段，以政府资金和慈善、福彩公益金为“种子”，改革创新社会救助模式，精心打造“慈福”品牌，有效破解了政府单向救助不足，释放出民生保险在“救急难”中的“保障+”效应，走出了一条“政府主导、市场运作、风险共担、普惠于民”的民生保障新路子。

　　“慈福”品牌的实施，有效推动了重大病及灾祸等救助市场运作、风险共担、普惠为民，目前全市已累计处理各类理赔案件7.43万起，支付救助慰问金（理赔款）11283.25余万元，10.3万户（人）直接受益。最近的民意调查显示，市民对“慈福”保险满意率高达95%以上。“慈福”保险品牌相继荣获第十届“中华慈善奖”慈善项目、全国“慈善创新推动者”奖、被江苏省政府授予“江苏慈善奖”“最具影响力慈善项目”，并入围无锡市政府“腾飞奖”评选。

　　一、实施背景

　　基于“高质量发展”的考量。按照当好全省高质量发展标杆、示范和领跑者的标准，“慈福”民生系列保险把增进人民福祉作为出发点和落脚点，把保障改善民生作为基本导向，突出重点，精准施策，不仅注重拉高“平均线”，整体提高居民收入水平和生活质量，而且千方百计抬高“地平线”，强化保底帮扶、重点帮扶、精准帮扶，着眼全域、着眼全体，确保高水平全面建成小康社会路上“一个不少、一户不落”。

　　基于“精准救助”的考量。精准扶贫，既是上级党委政府的明确要求，也是我市推进 “民生共建共享”的战略目标。目前，无锡已实现城乡低保统筹一体，政府体制内保障基本到位。但是对低保边缘、因灾致贫、因病支出型贫困（如遭遇天灾人祸、因病大额支出等）的家庭，经过社会救助或临时救助后仍有困难的“急难”群体，还存在一定的政策空白和救助盲区，难以全面兼顾。打造“慈福”品牌，旨在立足“救急难”目标，对政策制度层面无法完全覆盖的人群及时伸出援手，推动精准救助实施，织密社会救助网底。

　　基于“多元救助”的考量。打造“慈福”品牌，旨在引入市场化民生保障机制，发挥市场在资源配置中的决定性作用，引导社会力量参与社会救助，通过购买服务、合作等多种方式，放活市场“无形之手”，调动社会“互助之手”，推进现代保险业与民生服务业深度融合，进一步完善风险防范机制，健全风险共担机制，打造立体、交叉、多元、互补的救助网络，让遇急遭难者得周急之助，让创新创业者无后顾之忧。

　　基于“公平救助”的考量。当前，由于落实救助政策尺度把握宽严等客观原因，社会救助不平衡现象仍客观存在，在一定程度上影响了救助的公正性和政府部门公信力。打造“慈福”品牌，旨在通过建立一体化、标准化的赔付（救助）模式，破解“优亲厚友”、“关系保”、“人情保”的积弊，推动实现社会救助“一把尺子量到底”，使救助更加精准高效，让群众公平公正地共享发展成果。

　　二、品牌模式（10+3）

　　 采用“主体险+配套险”相结合的形式，形成“7+3”的“慈福”系列民生保险体系。

　　 （一）主体险

　　就是以“低水平、广覆盖、普惠民”为宗旨，由政府、慈善资金和福彩公益金出资，百姓受益的纯公益险种，共包括７种：

　　一是中低收入居民疾病医疗自费支出救助责任保险。即将实施的本保险，市财政出资3000万元，对8类特定对象、普通对象和特殊对象实行体制外医疗自费全病种救助，救助比例最高分别达80%、60%、50%；对特定对象在首次发病符合40种重大疾病或121种罕见病的，一次性救助10000元。

　　二是自然灾害公众责任险。由福彩公益金出资，按每人1元的标准投保，对遭遇火灾、爆炸和13种自然灾害造成的人身伤亡给予救助。其中：普通居民最高救助17.05万元，特定居民（低保对象、分散供养的“三无”、五保对象和重点优抚对象、失独家庭、市以上劳模）最高救助26.1万元。

　　三是城乡常住居民住房财产险。由市、区两级慈善、民政部门按每户6元的标准投保。对遭遇火灾、爆炸和1３种自然灾害造成的住房财产损失给予补偿。对普通家庭最高救助2.1万元，对特定家庭（低保家庭、分散供养的“三无”、五保家庭和重点优抚对象家庭）最高救助4.2万元。

　　四是低保对象人身意外伤害险。由市慈善总会、市民政局共同出资按低保对象每人40元的标准投保，对因意外事件导致死亡、残疾和首次确诊20种大病的低保对象每人给予最高救助5.58万元。

　　五是养老机构综合责任险。按入住养老机构老人每人100元的标准投保，由福彩公益金承担70%，养老机构自筹30%，对入住养老机构老人意外身故、致伤给予最高救助6.54万元救助。目前全市145家养老机构已实现投保全覆盖。

　　六是入住养老机构老人意外保险。按每人100元的标准投保，对因入住老人非养老机构责任，因自身原因意外死亡、伤残和烧伤给予最高救助5.65万元，较好地解决因老人自身原因造成意外伤害责任认定难问题。

　　七是居家养老机构综合责任保险。按居家养老服务中心（站）每个2000元的标准投保。对工作人员从事居家养老服务因意外过失造成老年居民人身损害、或者老年居民在承保区域范围内因非居家养老机构责任发生的火灾、爆炸、煤气中毒、高空物体坠落和突发停电、停水等意外事故造成的人身损害等给予最高11.14万元赔付。

　　八是社会困境未成年人监护人责任保险。按每人每年90元的标准由外资慈善机构出资投保，。对年龄在18周岁以下（含）社会困境未成年人的监护人、困境未成年人因过失意外、患有精神疾病困境未成年人、精神疾病的父母造成第三者人身伤亡或财产损失，每人每年给予最高18万元赔付。

　　九是困境未成年人医疗健康保险。按每人每年125元的标准由外资慈善机构出资投保。对年龄在18周岁以下（含）的孤儿、监护人监护缺失的未成年人、监护人无力履行监护职责的未成年人、重残、重病未成年人、其他需要帮助的未成年人，因疾病导致的住院医疗费，在扣除社会基本医疗保险和其他补偿后，剩余部分按90%的赔付，最高不超过6000元；对因疾病导致的住院，按每人每天50的标准给付住院津贴最高9000元；对重大疾病被确诊初次患24种重大疾病之一的，一次性给付30000元。

　　十是福利投注站综合险。对福利彩票投注站因突发事件造成的设备损失和工作人员伤害给予最高补偿　　　万元。

　　二、配套险

　　立足满足群众多元化、个性化需求，在主体险基础上，按照“自愿、自费、自惠”原则，以大幅低于商业险的价格，向城乡居民推出的准公益配套险种。具体包括3类：

　　一是和谐家园”综合险。每户每份投保150元，对煤气中毒、触电等8种原因造成的人身伤亡和住房财产损失给予最高30万元的赔付。

　　二是“安居乐业”家财险。选择50元、100元和200元投保，对出险家庭房屋及室内财产损失给予赔付。

　　三是“安康关爱行动”意外险。市区60周岁以上老人按40元投保，对乘坐飞机、轨道交通及其他意外故事给予赔付。

　　三、特色成效

　　（一）充分体现精准。

　　一是保障对象精准。既关注低保等特殊群体，又着眼全体户籍居民，还保障对社会建设有贡献的非户籍居民，且对城乡低保对象、分散供养的城市“三无”人员、农村“五保”人员和重点优抚对象等四类特定居民实行保障翻番或加码，形成了立体、交叉、多层的保障格局，体现了特殊对象重点保障，突出了发展成效全民共享。

　　二是实施范围精准。以城乡一体为目标，城市农村同步实施，形成了“覆盖全市、城乡共享、理赔统一”格局，实现了“区域无限制、理赔无差异、起保无先后”目标。

　　三是承保模式精准。变一家保险公司“独家运作”，为三家保险公司“联办共保”，一旦“首席”承保公司不履行既定责任，则由其它保险公司替代承保；引入恒泰保险经纪公司无锡市分公司作为第三方监管评估机构，加强外部监督，推进公平公正。

　　（二）充分体现联动。

　　从资金来源看，按照国家、社会、个人三结合原则, 以政府财政资金、福彩公益金、慈善资金为“种子资金”，带动承保公司、企业资金、村集体资金等多类资金，为困难群众、广大城乡居民购买民生保险，实现了投保资金广渠道、多层次、常态化安排，整合了救助资源，放大了救助成效。

　　从参与对象看，以“慈福”品牌为“杠杆”，撬动了专业保险公司、养老机构、爱心企业、福彩投注站点、城乡居民等多元主体发挥一己之长，踊跃参与，以市场化、社会化手段的运用，整合资源，形成合力，体现了民生保障的凝聚效应，提升了全社会抵御困难和风险灾害的能力。

　　（三）充分体现共赢。

　　从政府角度看，慈福的“小资金”激发了社会各界的爱心，激励社会资本、社会爱心的踊跃参与，既体现了政府转换职能、建设“服务型政府”的宗旨，又补住了“政策短板”，织密了“保障网底”，赢得了民意民心。

　　从承保方角度看，保险公司运用专业优势承接政府职能，履行了社会责任，提升了企业形象，并且随着配套险种的陆续推出，必将实现经济、社会效益双赢。

　　从百姓角度看，由政府出资帮助救急解难，并对低保等四类家庭实行差别化保障，使困难和受灾对象求助有门、受助及时，“燃眉之急”得到缓解。最近的民意调查显示，群众对“慈福”品牌满意率达9５%以上。

　　四、前景展望

　　“慈福”品牌在逐步发展过程中，仍存在着保障范围有限、宣传力度不够、招标期限较短等问题。为此，无锡市将从三方面入手，促进“慈福”品牌提质、扩面、增效。

　　 一是保障再扩面。“慈福”保险“扩面工程”作为市政府多年来的为民办实事项目，各险种的受惠对象将逐步由户籍居民扩大到常住居民。（凡持有“江苏省居住证”、在本市居住地派出所登记、并实际在锡居住的非户籍居民，也将享受无锡市户籍居民同等待遇）。

　　二是领域再拓展。积极探索在社会救助、养老服务、社会治理、优待抚恤、困境儿童保障等方面开展投保尝试，进一步推动民生保障与保险服务的深度融合，不断放大保障“+”效应，让更多群众共享经济社会发展成果。

　　三是引导再加强。进一步加强对保险政策、投保方法、典型事例、经验模式的宣传解读，推动应保尽保、应救尽救。加强对“慈福”品牌的理性思考和深度研究，巩固和发展“慈福”民生综合保险的“无锡模式”，放大品牌运作成效。

　　打造“慈福”品牌，以市场化、社会化手段促进民生保障，是民政社会救助领域的重要改革和创新，是实现政府主导和发挥市场作用的有益探索，是推动民生共建共享的重要路径，充分体现了党和政府“高质量发展”的理念和情怀。下一步，我们将继续优化“慈福”品牌内涵，拓展“慈福”保障外延，不断将民生保险的“蛋糕”越做越大，让百姓群众的获得感越来越强。

来源：民政局