中国工商银行无锡分行行长胡伟谊在无锡广播电台新闻频率《行风热线》直播节目中就服务于市民，做好奥运期间的金融服务工作等方面的话题接受记者的访谈，解答听众的提问。
    主持人：请胡行长向听众朋友简要介绍无锡工行的情况
    胡伟谊：各位听众，大家上午好。很有幸通过无锡新闻频率和大家进行互动交流。首先，我把工商银行的一些主要情况简要地给大家介绍一下：
    2005年10月28日，中国工商银行由国有独资商业银行整体改制为股份有限公司。2006年10月27日，中国工商银行股份有限公司在上海、香港两地同时成功上市。目前，中国工商银行股份有限公司是市值最大的银行，拥有领先的市场地位，优质的客户基础，多元的业务结构，强劲的创新能力，卓越的品牌价值。以遍布城乡的机构网点和领先的科技网络，向广大客户提供全方位的金融服务。保持人民币结算第一大行的地位，个人金融业务居国内首位。四次获得《亚洲银行家》杂志“中国最佳零售银行”称号。多次被《银行家》、《环球金融》等评选为"中国最佳银行"，并连续被国内媒体评为"中国最受尊敬企业"。
    中国工商银行无锡分行成立于1984年，是中国工商银行总行重点发展分行之一。下设营业部及12个支行，拥有120多个机构网点。长期以来，无锡工行以支持地方经济发展为己任，提供一流的金融服务。在社会各界的关心和支持下，各项业务不断发展壮大，改革发展大业取得了令人瞩目的成绩。迄今为止，分行总资产逾550亿元，各项存款超500亿元，各项贷款超400亿元，盈利水平位居全市同业第一。名列全国工行二级分行30强之首。市分行内控评价等级达到一级。07年，荣获市委、市政府颁发的“金融和谐奖”；获得“江苏省文明行业”、“无锡市文明行业”光荣称号。辖内支行拥有省级文明单位3个，市级文明单位9个，总行级文明单位2个。无锡工行正逐步成为在全国有一定影响力，在全省有较高地位，在无锡有较大市场份额的现代化商业银行。
    主持人：无锡工商银行获得如此众多的珠荣实属不易。工商银行的服务也得到了广大市民的认可，确实是我们身边的银行，可信赖的银行。如今，北京奥运离我们已越来越近，请问胡行长，无锡工行在奥运期间的金融服务又有哪些举措呢？
    胡伟谊：为奥运提供文明规范服务，是我行展示自身发展成就难得的历史机遇，也是抓住发展契机，实现服务国际化的绝佳机会，对于全行提高服务水平、打造核心竞争力具有十分重要的意义。我行为做好奥运会期间的金融服务工作，做了大量前期的准备工作，落实了较为具体的措施。
    一、进一步优化网点布局，加快改善网点形象，丰富和提升网点功能。
    增强奥运重点区域的服务能力。加快贵宾理财中心、理财网点和金融便利店建设。
    规范网点内外标识，提升网点形象。统一规范营业网点内外部标识，确保网点亮灯工程落实到位，并在所有营业网点外灯箱加入牡丹卡受理标识，受理柜面外卡取现业务的网点加入外卡受理标识。
    增加个人外汇全功能网点数量，努力提高外汇业务服务能力和水平，确保重点区域附近网点全部具备个人外汇全功能网点资格和实际服务能力。备足兑付头寸，认真做好外币兑换备付金专款专用等工作。
    二、加强人员配备，开展多层次员工培训，提高员工素质，规范和提升服务，提高涉外服务能力。
    1.优化和加强人员配备。及时关注营业网点的排队情况，根据客户数量和结构的变化，调整相应岗位的人力配置，使网点前、中、后台人员保持适当比例，业务高峰期间增开窗口，杜绝空岗和缺岗现象。
    2.加强各类业务和服务能力培训。对网点的一线柜员开展外语对话、个人外汇管理政策、外币现钞和外币票据鉴别及旅行支票兑付/代售、外汇汇款、速汇金、外卡收单、各品牌外卡识别、ATM外卡收单流程、服务礼仪等专业培训，确保正确、熟练地受理业务，提高操作效率，对于其他不开办外汇业务的营业网点，要通过培训确保提供正确的业务解答，引导客户就近到业务种类齐全的网点办理业务。
    3.贵宾理财网点严格服务流程，强化客户识别和引导功能。大堂经理要切实履行岗位职责，做到第一时间关注来网点办理业务的客户，并协助客户快速获得相关服务。要充分发挥理财经理、营销经理的现场服务作用，加强对我行新产品、新服务的宣传和推介，确保网点营销功能的有效发挥。
    三、加大自助机具投放，完善银行卡结算和支付环境。
    1.加大ATM和POS机投放量，确保奥运期间ATM受理外卡取现和查询交易；建立和完善高效便捷的牡丹卡受理网络。
    2.实施重点区域网点ATM外部形象提升工程。在规范和完善ATM标识、引导、操作流程提示、一米线或排队引导、亮化等设施，对ATM设备进行全面养护和清洁等，保证ATM开机率、运行率，加大加装钞的频次，及时处理故障，确保ATM正常运行。
    四、进一步拓展新特约商户；做好现有内卡特约商户或外卡特约商户的转化工作；完善牡丹卡特惠商户网络，扩大消费交易业务规模；加强对商户的走访和培训，增强服务意识，提升服务水平。
    主持人：银行作为服务的窗口。涉及面广，影响也很大。相信无锡工行深入细致的服务工作措施，必将把银行的窗口服务工作推向一个新的高度。节目已接近尾声，最后，请胡行长就做好今后的金融服务工作谈一谈想法。
    胡伟谊：银行服务工作是一项长期的工作，不仅在奥运期间要做好，更重要的是要体现在日常工作的方方面面，体现在为客户服务的各个环节，体现在点点滴滴的每个细节。非常感谢无锡纠风办、无锡电台新闻频率为我们搭建了这样一个交流的平台。今天的交流互动节目很有实效，加强了银行和客户之间的沟通，缩短了的距离。我们也从中看到了工作中需要改进的方面，我们和客户的交流还需要进一步地加强，今天由于时间关系，只能暂告一个段落。但是我们对客户的金融服务永无止境，希望广大市民多多向我们提供宝贵的意见和建议，使我行的服务能力、服务水平再上新的台阶。

《行风热线》答听众提问
    （一）运行管理专业方面
    1、你行对对公结算账户实行提取大额现金收费有何依据？收费标准如何确定？
    答：我行对对公结算账户实行提取大额现金收费是依据国家银监会和国家发改委2003年颁布的《商业银行服务价格管理暂行办法》（银监会、国家发改委[2003]第3号令），以及工商银行总行颁发的《中国工商银行中间业务定价管理办法》（工银发[2004]163号），从2006年开始实施的。
收费标准：单个账户当日累计取现5万元（含）以上开始收费，按超过部分的0.1%收取，最高200元。对于临时账户客户，按0.2%收费，最高500元。
    2、你行各营业网点为何在业务高峰总是有一个人不办理对外服务？
    答：您所指的那一位是我行网点的营业经理。从2006年4月份开始，我行在各个营业网点配备了营业经理，对各个业务柜员经办的大额业务、重要业务进行审核把关，保障客户资金和有关重要信息的安全。例如：无论谁要查询你在我行的所有账户或所有存款、以及涉及你身份的有关资料，都不能随意查询，必须经营业经理审查授权才能操作，这样就保证你在我行有关重要信息的私密性。
    3、目前股市振荡剧烈，你行除了基金等投资理财产品外，是否有其他产品值得投资和理财？
    答：我行的品牌金条值得你投资。我行的金条产品以“如意”为名，取吉祥如意、万事如意之意。“如意”为中国古代的祥物、皇家挚爱的饰物、亦做点金之用，取此意就是借“如意”祝福富贵平安、吉星高照。这样精美、高档、时尚的礼品无论是个人投资者购买留给子女或馈赠亲友，还是公司、企业作为礼品或员工福利都是上佳的选择。
    “如意”金条是工商银行自行设计、具有自身品牌名称的条块金条，带有“中国工商银行”LOGO标识、唯一编号与品质证书，经过上海黄金交易所认证的黄金精炼企业铸造，成色为AU99.99，规格有20克、50克、100克、200克、500克、1000克六种。如意金特点：品质保障，国际认证
    “如意金”为首家在上海黄金交易所注册的银行金条，委托伦敦黄金市场协会认证的国际标准金银锭生产免检精炼厂铸造。
    购买便捷，即买即提：工行各理财网点长期持续发售，当场提金。
    品种多样，式样精美：推出六种规格金条，加工精细，总价从4千到20万不等，适合各类投资群体。
价格公开，全国统一：售价与国际市场价格挂钩，每日浮动，全国统一，显著低于饰品金价格
    发票证书，样样齐备：“如意金”配有与编号相符的品质证书，同时根据购金价格向客户开具增值税普通发票。需要注意的是：要妥善保存有关单据，要保证金条外观，包括包装材料和金条本身不受损坏，以便将来出手方便。
    回购业务，易于变现：工行已经进行回购业务试点，即将在全行推出，手续简便。
    如意金条投资特点：无须多少专业知识和投入过多的时间精力
    适合收藏、赠礼，满足藏金需求
    4、为什么有的时候在你行营业网点一次性提取超过一定额度的现金不能当场取到？
    这是根据人民银行的有关规定，对大额现金的提取必须实行预约制。为保证市场人民币流通的计划性，因此对一次性提取20万元（含20万元）以上的，无论是对公客户还是个人客户应至少提前1天以电话等方式向我行营业机构进行预约，以便我行营业机构准备现金。
    5、因为保管不妥，我有几千元人民币发生了霉烂并被虫蛀了，到你行的储蓄所要求兑换，但在储蓄所没有兑换到，为什么？
    答：你兑换的人民币属于特殊残缺、污损人民币。特殊残缺、污损人民币是票面因火灾、虫蛀、鼠咬、霉烂等特殊原因造成外观、质地、防伪等特征受损，纸张炭化、变形、图案不清晰，不宜再继续流通使用的人民币。
    由于特殊残缺、污损人民币难以把握兑换标准的以及清点可能导致残损券进一步毁损的残损人民币，根据人民银行的文件通知要求，我行的市分行营业部作为特殊残缺、污损人民币的兑换点，地点在五爱路30号。
    （二）电子银行业务方面
    1、工行的U盾到底卖多少钱啊？怎么有时候60元，有时候48元，又有时候30元呢？
    答：我行U盾的售价为60元。从4月份开始一直到今年年底，我行开展“工行U盾在手，财富安全无忧”活动，活动期间来申请U盾的普通网银客户可享受八折的优惠即48元，理财金、牡丹金卡客户及在我行一次性购买基金、理财产品20万（含）以上的可享受五折优惠即30元。另外，我行还和电信联合推出“我的E家”联名信用卡，持该卡的客户申请U盾可享受六折优惠即36元。
    U盾是我行享有专利权的当前最高级别的网上银行安全认证工具，欢迎大家来我行申请。我行推出的个人网银安全认证工具还有口令卡，目前申请是免费的。
    2、U盾和口令卡有什么区别？
    答：首先，它们的安全级别不同，U盾的安全级别更高一些；其次，它们的支付限额不同，口令卡的支付限额每次1000元，每日累计5000元，而U盾则没有限额的限制；另外，U盾客户可以通过网银客户进行理财，购买理财产品，而口令卡客户是有限制的。
    3、个人通过网上银行转账汇款收手续费吗？有没有优惠？
    答：我行网上银行对个人汇款业务实行手续费优惠措施。具体为：
    同城工行的不收费；异地工行汇款，柜面手续费为汇款金额的1%，最低1元，最高50元；网上银行手续费九折，最低0.9元，最高45元；理财金客户五折，最低0.5元，最高25元；
    我行个人网上银行还支持工行向他行个人账户汇款。他行本、异地手续费的收费标准和本行异地一样，为汇款金额的0.9%，最低0.9元，最高45元；理财金客户汇款金额的0.5%，最低0.5元，最高25元。
    4、网上银行办理业务有优惠吗？
    答：有。网上汇款手续费九折，理财金5折；网上购买基金前端手续费八折；牡丹卡客户、理财金客户订制短信提醒免费。另外，网上银行还可提供额外的服务，例如可以查询个人综合帐单，查询企业年金、订制贷记卡的自动还款等。
    5、通过网上银行可以缴纳电费吗？可以给小灵通充值吗？
    答：可以，通过网上银行不光可以缴纳电费、给小灵通充值，还可以缴纳水费、固定电话费，给移动、联通手机充值。
    6、我签订了自动还款协议，可本月没有自动扣款，还产生了逾期利息和罚息，怎么会这样？
    答：您所签的自动还款协议是通过理财协议签的，理财协议是有有效期的，本月正好到期，所以请您留意有效期问题，以免造成损失。现在我行网上银行进行了升级，考虑到客户可能会忘记到期重签协议，自动还款不再作为理财协议签订，不再有有效期限制。客户可以到银行卡服务栏目下做自动还款设置，更加人性化了。
    （三）银行卡业务方面
    1、我是工行的牡丹卡用户，请问行长，当我用卡遇到问题时，除了拨打95588客户服务电话外，还有没有别的服务专线？
    答：为加强对高端客户的服务能力，提高服务水平，我行日前已正式开通了4006695588贵宾服务专线。这条专线是针对牡丹白金卡、理财金高端客户精心打造的贵宾级专属服务，是95588电话银行实现对客户分层服务的重要举措。
    如果你是我行牡丹白金卡、理财金客户，只需拨打4006695588贵宾专线就能享受到贵宾客户服务，比如紧急服务及购汇还款、积分查询与兑换、传真服务、最新资讯和修改电话银行密码等自助服务。同时，为确保服务质量，贵宾专线还配备了电话银行专家座席，提供专属咨询和自助交易服务，为高端客户提供优质服务“绿色通道”。
    2、胡行长你好，我是贵行牡丹贷记卡客户，请问工行有没有信用卡自动还款服务？
    答：我行有牡丹卡自动还款服务。可以为牡丹国际卡、牡丹贷记卡、牡丹信用卡客户提供自动还款服务。您可以带好本人身份证、牡丹贷记卡、指定的还款帐户，到我行任何一个营业网点柜面办理自动还款业务，或者您也可以先注册我行个人网上银行，然后自己在网上办理自动还款。
    牡丹贷记卡、国际卡客户可以使用人民币归还人民币账户中的透支，也可使用人民币购汇自动归还外币账户透支，还可以使用外币归还外币账户中的透支。在还款方式上可以选择全额还款或部分还款。
只要你设置了牡丹卡自动还款，从设置的下个月开始，您只需保证到期还款日（每月的25日）前一日，还款账户有充足的资金，在透支免息期期满日，银行将自动从你指定的还款账户中转出款项归还牡丹贷记卡、国际卡透支款项。使用牡丹卡自动还款服务，您在享受牡丹贷记卡、国际卡免息还款期的同时，可以避免因透支逾期产生的罚息。
    3、牡丹信用卡办卡要收卡费吗？
    答：牡丹信用卡、贷记卡、国际卡办卡首年均不收卡费。办卡当年只需办理刷卡消费满5笔或刷卡累计满5000元即可免次年卡费，以后每年都这样。另外我行为了鼓励持卡人用卡，还开展了一系列刷卡消费优惠活动。比如今年7月1日至9月30日期间。
    4、牡丹卡可以办理分期付款吗？
    答：为满足广大持卡人消费需求，我行推出了牡丹国际卡和牡丹贷记卡分期付款业务。持卡人使用牡丹卡国际卡或牡丹贷记卡进行消费，若申请分期付款，每月只需按照分期入账金额进行还款即可，不仅满足了您资金周转的需要，而且为您增添了灵活理财的新工具。
    我行牡丹卡分期付款起点低、期数选择多、手续简单、还款方便，还具自由展期、免提前还款手续费、退货退分期手续费等特点。
    现在我行正开展牡丹卡分期付款优惠活动。从现在起到今年年底，使用我行95588电话银行、我行营业网点柜面或分期付款专用POS办理分期付款业务可以享受3个月档期免息免手续费特别优惠。6期、9期、12期、18期和24期各档期分期付款手续费率优惠为原标准的60%。同时办理分期付款业务单笔满人民币1000元的持卡人还可获赠我行提供的价值20元的礼金券一张。
    5、我的牡丹国际卡为什么在POS机上消费不需要输入密码？
    答：非常感谢您对我行牡丹卡的支持！目前国际上通行的做法是消费不用密码，凭客户的签字就可以了。国际卡在境外交易也是不用密码的，因此，借鉴国际惯例，在境内消费也无需输密码。针对此种措施，我们也加强了风险防范。首先，我们对大额交易以及多笔交易有监控，只有与本人核实身份后才可以交易，这可以降低风险；还有，我行为您提供了余额变动短信提醒服务，如果您定制此项服务，每当您的国际卡有一笔动账交易，我们就会实时向您发送一条短信，向您通报这笔交易的时间和金额。另外，若您丢失了卡片，可随时通过电话办理挂失，您对办妥后发生的交易不承担任何责任。此外，在用卡消费后，您在交易单上的签名必须和您卡背面的签名一致，商户收银员会仔细核对您的签名，如果非持卡人本人签名，这笔交易将被拒绝，从而严格地保证了您的卡片安全。
    如果您在消费时确实需要使用密码，可通过我行95588电话银行进行消费密码的设定，选择输密的限额，对超过设定限额的消费必须输入密码才能成功，保证了您的资金安全；对不超过设定限额的消费则不须输入密码，从而方便了您的消费使用。
    6、为什么我只能到工商银行城中支行办理信用卡销户？
    答：为了更好地为客户提供服务，目前我行所有营业网点都可办理信用卡销户。现在您只需携带有效身份证件和信用卡销户申请书，在退卡30天后，到我市工商银行任何网点均可办理信用卡销户。
    7、为什么我没有到工商银行申办信用卡，你行就给我制作了信用卡？
    答：您好，为了更好地为我行优质客户服务，我行对优质客户采用简化手续的办法进行预审批发卡。如果您没有到工商银行申办信用卡，我行就给您制作了信用卡，说明您是我行的优质客户，符合我行预审批发卡政策。
    对于符合我行预审批发卡的客户，我行工作人员会预先为您制作好信用卡，然后，我行工作人员会同您联系，确认您是否愿意办理信用卡。假如您需要，则领卡时您只需要携带身份证件复印件、相关证明材料，填写申请表，并亲笔签名就能领到信用卡；假如您不需要办理信用卡，那么我行工作人员会根据您的意愿将已制作的信用卡进行销户处理，不会影响您在银行的其他业务。
    （四）个人金融业务方面
    1、看见你行理财金帐户的广告，感觉蛮上档次的，它有什么特别的地方？
    答：理财金账户是我工商银行为高端客户提供的一张贵宾理财卡，该卡是客户办理各项业务（包括理财业务）的介质，更是客户的贵宾身份证明。
    您如果拥有理财金帐户，我行除了可以提供专属的贵宾通道、专享的费用优惠服务外，更加可以提供专属的理财服务，包括：
    专属产品
    专属新股申购型产品、专属信托型产品、专属外汇理财产品
    专属账户
    联名账户：共同管理账户，确保财富安全，适合群体
    持有理财金账户的个人客户，例如夫妻、兄弟姐妹以及“合伙”形式的小型企业主等，均适合申请办理联名账户。
    联名账户的服务特色
    1）共同管理：由两个或两个以上（五个以下）个人客户共同开立账户，满足客户共同管理资金的需求。
    2）共同使用：通过约定支取方式，实现对账户资金的合理支配。
    3）共同积累：约定账户资金共有方式后，实现对账户资金共享。
    2、在银行买的保险合不合算？有没有风险？
    答：我行代理人寿保险主要有分红、万能、投连三大品种，分红险、万能险为保本型产品，有一定保证收益和不同的保障功能，同时根据保险公司的收益情况进行分红。投连保险的投资风险，完全由投保人自行承担，保险公司承担代客理财的角色，无论盈亏都由投保人自己承担。三种各有优势，适合的客户群体也不一样。
    分红险：是一个保障加储蓄的组合，适合风险承受能力低、需要一定保障和稳定收益的客户。
    万能险：万能险交费灵活，保额也可以灵活变化，有保底利率，保险公司根据分红每月公布一个结算利率。适合风险承受能力较低、对保险希望有更多选择权的客户。
    投连险：适合具有理性的投资理念、追求高资产收益，同时又具有较高风险承受能力的客户。
    从我行以销售的保险产品看，银行代理的保险产品是一种较好的中长期的投资方式。以分红险为例，目前，我行到期给付的分红险的收益均略高于同期银行存款税后收益。象万能险，上个月的结算利率近6%，只要能中长期持有，还是有较好收益预期。
    3、股市出现下跌，前期购买的基金被套住了，该如何处理？
    2006年、2007年，中国人经历了一轮前所未有的超级大牛市。曾经以为遥不可及的4000点、5000点甚至6000点高峰，在充满激情的单边上涨行情中，一个个变成了现实。而开放式基金掀起的巨大财富效应，连续两年高达翻番的投资收益。然而，投资的收益永远是与风险并存的，高收益就意味着高风险，这是任何投资大师都无可否认的真理。一旦投资者过于乐观而轻视风险，习惯把高收益看作理所当然，这样一心期待永远上涨的简单激情，是经不起市场的现实考验的。证券市场永远是有波动的，不存在只涨不跌的股市。最近一段时间来，股市连续大幅下跌，基金净值的不断缩水，让很多投资者激情荡然无存，信心也开始严重动摇。
    但是，投资大师也告诉我们“在别人贪婪的时候，你要恐惧；在别人恐惧的时候，你要贪婪”，面对市场的超预期下跌，投资者更要保持充分的理性。因此，短期内市场会持续震荡，短期来看，市场可能会继续震荡一段时间，但从中长期来看中国的经理发展依然比较乐观。
    由于股价是国民经济的晴雨表，只要中国经济持续保持良好成长，投资必须长期坚持，才能得到更好的回报。其次，随着投资时间的增加，投资的风险会大大降低。第三，长期投资是一种更好的投资方式。尽管市场整体上仍会维持震荡格局，但一些结构性的机会还是存在的，对于投资者来讲，选择一只优秀的基金进行投资，长期持有，相信一定会挣到钱。
    4、为什么我的一本活期存折扣掉了3块钱，而且是每几个月就要扣一次？
    答：您好，您说的应该是我行收取的小额帐户管理费。
    小额存款账户是指在我行日均存款余额不足300元的账户。具体计算方法是将一个季度内一个账户每天的存款余额累加，然后与存款的总天数相除(每个季度按照90天计算)，从而得出平均数。
费用标准：3元/季度。
    本次归并工作以不影响客户的中间业务关联账户为依据，对符合以下标准的11类小额账户暂不归并：
    1、代发国家救济的低保人员的存款账户；
    2、代发社保存款账户；
    3、用于偿还个人贷款的存款账户；
    4、用于购买开放式基金、人民币理财产品、记账式国债、凭证式国债（电子记账发行）的存款账户，签订银保通、银证通、银证转账、黄金买卖等协议的账户；
    5、用于批量代发工资以及批量办理代交水、电、煤气、电话等费用的账户；
    6、牡丹信用卡、牡丹贷记卡、牡丹国际卡账户；
    7、住房公积金账户；
    8、牡丹交通卡账户；
    9、理财金账户中的活期账户；
    10、个人网上银行e卡账户；
    11、有外币子账户的的多币种账户。
    建议客户及时归并或者注销手中长期不用和较少使用的账户，通过我们和客户的共同努力，大大降低小额账户数量。
    5、我看到工商银行到处是“幸福贷款”的广告，这个贷款是怎么回事?
    答：幸福贷款包括：个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款、个人经营贷款、个人质押贷款。
    （一）个人汽车消费贷款：中国工商银行对从其指定的特约经销商处购买汽车的个人发放的人民币担保贷款。
    个人汽车消费贷款额度的确定，按购车担保不同分三种情况：
    以贷款人认可的质押方式提供担保，或银行、保险公司提供连带责任保证的，借款人首付不低于购车款的20%，贷款额度最高不超过购车款的80%；
    以所购车辆及其他财产抵押申请贷款的，借款人首付不得低于购车款的30%，贷款额度最高不超过购车款的70%；
    以第三方保证方式申请贷款的（银行、保险公司除外），借款人首付不得低于购车款的40%，贷款额度最高不超过60%。
    个人汽车消费贷款的期限：
    一般为3年，最长不超过5年。
    个人汽车消费贷款的利率：
    按人民银行规定的同档次期限利率执行。贷款利率的浮动，按我行规定的浮动范围执行。遇利率调整，按人民银行及我行有关规定执行。
    （二）个人综合消费贷款：贷款人向借款人发放的指定用途的人民币担保贷款。担保方式有抵押、质押、保证三种。
    个人综合消费贷款的期限：
    最长不超过5年，对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为8年（含），不得展期。
    个人综合消费贷款的额度：
    个人综合消费贷款起点为人民币50000元，最高额为200万元。借款人贷款额度按以下情况区别掌握：
    以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。
    以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%。
    个人综合消费贷款的利率：
    按照中国人民银行规定的同期同档次期限利率执行。
    （三）个人经营贷款：贷款人向借款人发放的、用于满足借款人合法投资经营活动所需资金周转的人民币担保贷款。
    借款人条件：
    具有完全民事行为能力，在所在地有固定住所、有常住户口或有效居住证明；具有按期还本付息的能力、无不良信用记录、在工商银行开立个人结算帐户或牡丹卡帐户并签订同意从帐户中扣收贷款、所从事的经营活动符合法律法规及有关政策规定的客户，均可申请个人经营性贷款。
    个人经营性综合消费贷款的主要用途为：采购原辅材料或商品；营业用房的装饰装修、水电安装；购置低值易耗品和单台价值10万元价值以下的小型设备；符合贷款人规定的其他用途。
    贷款额度：
    个人经营综合消费贷款最低额为5万元，最高额为300万元。具体发放金额要结合借款人资信状况、贷款担保方式加以确定。
    以两证齐全、产权明晰的个人住房作抵押的，贷款金额最高不超过抵押物交易价值或评估价值（以较低者为准）的60%。以两证齐全、产权明晰的个人商用房作抵押的，贷款金额最高不超过抵押物交易价格或评估价值（以较低者为准）的50%。以存单、国债、保单等权利作质押的，贷款金额最高不超过质押品面值的90%。
    贷款期限：
    一般为一年（含），最长不超过3年，具体贷款期限由借贷双方根据贷款用途及对应现金流进行确定。
    （四）个人质押贷款：是客户以未到期的定期储蓄存单、我行签约保险公司的人寿保单作质押，从银行取得贷款，到期归还贷款本息的一种存贷结合业务。特点是存贷结合、方便灵活。适合于客户临时用款时申办。
    备用问题：
    1、前阶段在网上看到执行新的教育储蓄政策了，不知道新的政策是凭哪种证明来取钞票了？
    答：执行新的教育储蓄存款利息所得免征利息所得税实施办法在2005年12月1日起正式实施。
新办法中规定：“教育储蓄到期前，储户必须持存折、户口簿（户籍证明）或身份证到所在学校开具正在接受非义务制教育的学生身份证明。”该证明由国家税务总局制定，1式3联。
    教育储蓄到期时，储户持存折、身份证或户口簿（户籍证明）和该学生身份证明（第二、三联）到银行支取存款时可以享受免税优惠。每人每个非义务制学习阶段（高中、大中专、本科、硕士、博士）均只能享受一次最高20000元的教育储蓄免税优惠。
    2、我在你工商银行缴的联通手机费，你们打给我的发票怎么不好报销的？
    答：我行代收联通话费打印给客户的是联通公司的计费帐单，不是正式发票。根据联通公司的要求，客户如果需要正式发票的，需要持该计费帐单到联通公司换取正式发票。
    3、我买的工银瑞信基金上个礼拜五卖掉了，不是说5天过后可以拿钞票的吗？怎么到今天还拿不到钞票？
    答：首先感谢你购买我行的工银瑞新基金。
    工银瑞信基金赎回后，资金会在T+5日到帐，这里的5天是指5个工作日，星期六、星期日和法定节假日是不计算在内的。
    （五）国际专业方面
    1、胡行长，听说工行代理的投资和理财产品比较齐全，你办理买卖纸黄金业务吗？如有，哪怎样在工行买卖纸黄金？
    答：只要您拥有或开立一个工行的灵通卡、e时代卡、理财金帐户作为资金结算帐户，通过工行方便快捷的网上银行或电话银行，您就可以使用美元或人民币买卖黄金了。
    工行纸黄金买卖的交易起点是多少，交易时间是什么？
    答：工行纸黄金买卖投资门槛低，黄金（克）/人民币买卖业务每笔交易起点为10克，黄金（盎司）/美元买卖业务每笔交易起点为0.1盎司，从周一上午8：00到周六凌晨4：00，24小时不间断交易。
    2、胡行长，请教一个问题由于人民币持续升值，我手中有一点外汇怎么办？
    答：由于人民币持续升值，最好将外汇兑换成人民币保值，其次可以将外汇通过汇市通交易转换成欧元或澳元等强势货币保值，目前手中最好不要持有美元资产。
    3、胡行长，我儿子今年准备出国留学，如何向境外汇款？
    答：您可通过我行指定网点的柜台办理所有境外汇出汇款、及其查询、退汇、挂失等业务；也可通过我行网上银行，不出户就可以进行境外汇出汇款和查询业务。